当然。只有理财 才能跑赢通货膨胀通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。复利三因子：起投资金、收益率、投资期限这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！复利效果好，时间不能少。同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。（比如：中融坤瑞基金公司目前主推介的“筑梦系列”产品——筑梦十一号，投资2年期，业绩比较基准（年化）达12%，最低投资6个月期限，也有9%的预期年化收益率，且风险评级属于R2稳健型）。（加fhzm168，投资基建标的好资产，把握2020年资产配置新方向）。
保险基金保值增值率
理财保险值不值得买，需要结合自身情况来看。
因为理财保险的本质是一种投资，和国债、股票、基金等方式没有差异，都是一种投资工具。随谈它也有一定的保障功能，但是一般都很弱，难以在重疾/意外风险来临时起到真正的作用。
而保险姓“保”，重在保障。购买理财保险的前提是先配置好保障型产品。
保障型产品可以为我们转移了身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险，对于任何一个理性的人来讲，保障型的保险都是我们首先要购买的。
保障型的保险的价格比理财险更加便宜，可以通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额，建议大家都配置一份保障型产品。
这里附上一份经典四大保障型险种的投保攻略，有需要的朋友可以看看：四大险种怎么配置？记住这几点，轻松买到最实用、划算的保险！
如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），可以按需购买理财保险。
关注专心保，1对1免费咨询，我们秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！
养老保险基金保值增值
个人养老金是一种政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，旨在提高退休后的生活水平和保障。个人养老金实行个人账户制，参加者可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，享受税收优惠政策，并在达到领取条件后按月或一次性领取。哪些人群适合投资个人养老金呢？以下几类人群可以考虑参与：
- 收入较高的人群。由于个人养老金享受税收优惠，收入较高的人群可以通过参加个人养老金减少个税负担，提高资金利用效率。收入较高的人群往往有更强的风险承受能力和投资意识，可以根据自身情况选择适合自己的投资产品和策略，获取更高的长期收益。
- 快要退休的人群。由于个人养老金账户封闭运行，只能在退休后领取，因此快要退休的人群可以利用这一机会进行最后的储蓄和投资，为退休后的生活增加一笔收入来源。快要退休的人群也可以享受税收优惠，减少缴税成本。
- 缺乏其他养老保障的人群。由于我国的基本养老保险和企业年金覆盖范围有限，很多劳动者没有或者缺乏其他养老保障。对于这些人群来说，参加个人养老金是一种自我保障和补充的方式，可以提高退休后的替代率和生活质量。参加个人养老金也需要注意一些风险和限制，比如账户内资金不能随意支取和转移，投资产品可能出现亏损或波动，领取时需要缴纳个税等。在参加个人养老金之前，需要根据自身的实际情况和需求，做好风险评估和规划，选择合适的产品和渠道，以实现个人养老金的最大价值。
