银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业个人理财2017考点之基金概念和特点”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。1.基金的概念和特点(1)基金的概念。基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产.并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。(2)基金的特点。①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。2.基金的分类(1)按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。(2)按投资对象不同。分为股票型基金(股票投资比重不低于60%)、债券型基金(债券投资比重不低于80%)、货币市场基金(以货币市场工具为投资对象)、混合型基金(以股票、债券为主要投资对象)。(3)按投资目的不同，分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长.使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。②投资工具不同。成长型基金投资对象是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象为风险较小、资本增值有限的金融产品。③资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化.注重分散风险。④派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率;收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。(4)按投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般选取特定指数作为跟踪对象，又被称为“指数基金”。(5)按募集方式不同，分为公募基金和私募基金。(6)按基金法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。3.特殊类型基金基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。基金中的基金FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金.ETF属于开放式基金的一种特殊类型.它综合了封闭式基金和开放式基金的优点.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额.同时.又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行;LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额.也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续：同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。根据深圳证券交易所已经开通的基金场内申购赎回业务.在场内认购的LOF无须办理转托管手续.可直接抛出。LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种.被称为中国特色的ETF。QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。“一对多”专户理财指基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端客户)提供的个性化财产管理服务。4.基金的流动性及收益情况(1)基金的流动性。开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强。但须支付一定的手续费。客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看。货币型基金的流动性较高.一般是T 1或T 2到账，债券型基金一般为T 2或T 3到账，而股票型基金一般为T 4或T 5到账。(2)基金的收益。证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价——资本利得。②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得。③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入。④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。基金可分配收益也称基金净收益.是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用后的余额。基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。影响基金类产品收益的因素：①来自基金的基础市场。即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具。这些基础市场行情波动对基金收益有很大影响。②来自基金自身的因素。包括基金公司资产管理和投资策略、人员业务素质、道德水平、管理能力等。各类基金的收益特征：收益由高到低的顺序是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金。货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。但货币市场基金也具有一定的风险性。5.基金的风险基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，这种可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
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证券投资基金历年真题及答案
单项选择题1、 公司型基金与契约型基金之间的区别主要表现在法律形式的不同，而且公司型基金要优于契约型基金。（ ） 2、使用投资组合内部收益率来计算债券投资组合收益率,需要满足的假设条件有（ ）。A．现金流不能进行再投资B．现金流能够按计算出的内部收益率进行再投资C．投资者持有该债券投资组合直至组合中期限最短的债券到期D．以上都不对 3、 如果投资者认购的基金证券低于法定最低额，则证券投资基金不能成立。（ ）4、 积极的债券组合管理策略不包括（ ）。A．水平分析B．多重负债下的组合免疫策略C．债券互换D．应急免疫5、 股票内在价值的计算方法模型中，（ ）假定股票永远支付固定的股利。A．现金流贴现模型B．零增长模型C．不变增长模型D．市盈率估价模型6、 QDII基金合同、招募说明书中的特殊披露要求不包括（ ）。 A．境外投资顾问和境外托管人信息B．投资交易信息C．投资境外市场可能产生的风险信息D．基金利润分配信息 7、 从无风险利率出发的直线与有效边界相切的切点，是能够给投资者带来效用的投资组合。（ ）8、我国基金托管人从事基金管理活动取得的收入，依照税法征收（ ）。A．营业税B．所得税C．增值税D．股票交易印花税多项选择题9、 基金从证券市场中取得的收入包括（ ）。A．买卖股票、债券的减价收入B．债券的利息收入C．股票的股息红利收入D．其他收入10、投资决策委员会的主要职责一般包括（ ）。A．确定基金经理可以自主决定投资的权限B．审定基金资产资产配置比例或比例范围，包括资产类别和行业或板块投资比例C．定期审议基金经理的投资报告，考核基金经理的工作绩效等D．制定公司投资管理相关制度
