1、了解自己的资金情况。初次面对投资理财这个问题，先要明确自身资金情况。同样是闲散资金，十万元和一万元在选择投资的产品和策略时是有区别的。
2、了解自己的风险态度。除资金状况外，还要明确自己对投资风险的一个态度，即风险偏好。自己是比较激进的，希望获得较高收益，能够承受较大风险；还是比较保守的，只要获得较小收益，承受较小风险。这些情况也会影响你对理财投资产品的选择。3、学会多样化投资。多样化投资是积累经验、分散风险的很好途径。俗话说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，就是要多样化投资。可以分别选择一些短期的，中期的和长期的，各种不同的理财产品。以这种方式，不但能获取不同投资理财产品的不同收益和投资经验，还可以分散风险。然后归纳选出适合自己的理财产品。
4、形成自己的投资习惯。比如将自己的资金分为三部分，保守型投资、稳健型投资和高收益型投资应该分别占多少比例等。
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注意事项:切勿重仓满仓进场任何理财交易最怕的都是投资者突然上头，以至重仓、甚至满仓进场，毕竟即便再稳健的投资产品也存在一定的风险，如果我们贸然大量注资豪赌，一旦其行情价格偏离我们的预期，过重的仓位势必会引发巨额亏损，甚至直接触发爆仓。那如何正确理财投资呢?建议牢记轻仓交易的原则，若要入市，尽量先以小额资金量对行情做出试探，待其走势符合我们的预期判断后，再逐步加仓，同时达到风险控制和扩大收益的双重目的。
价格调节基金理财策略
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（ ）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ ）。A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（ ）倍。A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（ ）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》（3）贷款审批（4）签约放款A.（1）（2）（3）（4）B.（2）（1）（3）（4）C.（3）（4）（1）（2）D.（1）（3）（2）（4）7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）A.60%B.70%C.80%D.90%8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）A.46天B.47天C.48天D.49天9.金融理财的根本意义在于（ ）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债四、多项选择题（每题2分，共20分）1.个人理财目标有以下几方面的特征:（ ）A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性2.家庭生命周期可以分为（ ）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期3.我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）A.偏退型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（ ）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债5.实现个人理财目标应注意因素:（ ）A.时间性B.总体性
C.可行性D.操作性6.购买银行理财产品的步骤包括:（ ）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行7.进行理财规划时资产配置的策略包括:（ ）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下9.资产配置的步骤包括:（ ）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（ ）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标五、计算分析题（每题15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?解：已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1 i）-t]/i×（1 i）=156033.85元FV=C[（1 i）t－1]/i×（1 i）=279432.85元2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?解：已知：FV=20000，i=3%，t=5PV＝FV／（1 i）t=17252.18元形考任务2一、名词解释（每题5分，共20分）1.蓝筹股——在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为“蓝筹股”。2.市盈率——市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金——是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。4.契约型投资基金——也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。二、判断题（每题1分，共10分）1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）5.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）6.指数基金相对来说管理费用较多。（×）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）10.开放式基金的认购和申购是一回事。（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ ），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2、日K线图中包含四种价格，即（ ）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ ）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）A.通货膨胀上升B.国民生产总值的变化C.就业和国际收支状况D.管理层的决策6.基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）
A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列（ ）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ ）A.70%B.80%C.90%D.100%9.按组织形式投资基金可分为（ ）和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ ）工作日后向基金销售网点进行查询。A. 0B. 1C.T 2D.T 7四、多项选择题（每题2分，共20分）1.香港股票市场的投资品种有（ ）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金2.债券按实物形态区分为哪几种?（ ）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券3.委托这一环节一般分为哪几种形式?（ ）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托4.委托交易品种主要包括:（ ）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购5.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%6.根据投资对象的不同，基金可分为（ ）A.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金7.根据组织形式的不同，基金可分为（ ）A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金8.根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金9.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（ ）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费10.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同五、计算分析题（每题15分，共30分）1.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?解：除权除息价＝（45-0.1 5×0.3）/(1 0.8 0.3)=22.102.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?解：申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元形考任务3一、名词解释（每题5分，共20分）1.万能保险——属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。2.人身保险——是以人的寿命和身体为保险标的的保险。3.间接标价法——间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位（如1个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。4.基础汇率——是指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，也叫直接汇率。二、判断题（每题1分，共10分）1.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（×）2.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（×）3.保险具有免于债务追偿功能。（√）4.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（√）5.保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。（×）
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国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
形考任务1
一、名词解释（每题5分，共20分）
1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
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4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
价格调节基金理财收益
利率调整对投资的影响分析 2008-06-06 13:41 来源：北京市经济信息中心 自进入2007年以后，物价上涨加速，我国宏观形势面临着经济增长由偏快转为过热、物价由结构性上涨演变为明显通货膨胀的势头。我国的宏观调控措施密集出台，央行先后7次提高利率，旨在引导公众通胀预期，发挥价格杠杆的调控作用。受政策和信贷管理体制等方面的影响，利率上升对北京市投资影响程度较弱，但使投资资金来源自有化现象明显；利率上升对房地产投资影响较少，但使房地产投资结构高端化现象明显。一、利率变动对北京市投资资金流向的影响（一）现阶段利率变动对北京市投资规模影响较弱从理论角度来看，利率对投资行为的影响主要表现为投资规模和结构。在投资收益不变的情况下，因利率上升导致的投资成本增加，必然使投资收益比较低的投资退出投资领域，从而减少投资需求。同步表现为利率上升，投资需求和消费减少，储蓄增加；利率下降，投资需求上升，消费增加，储蓄减少。现阶段利率变动对北京市投资规模的影响不大。选择一年期贷款利率作为贷款利率的一般水平[1]进行计算得出，利率与北京市投资额之间的相关系数为-0.50037，二者之间存在中度的负相关，根据回归分析表明，利率提高1个百分点，第二年固定资产投资相对于潜在投资[2]将下降2.5个百分点，表明利率提高影响投资规模增加，但是影响程度有限。分析原因，主要是由于现行信贷资金管理体制弱化了利率政策传导。目前各家商业银行信贷权限上收,基层分支机构自主经营能力较弱，信贷资金完全是供方市场,且各金融机构信贷投放偏好于优势、垄断行业以及大型骨干、龙头企业,集中化趋势明显,这部分企业长期以来普遍享受优惠利率,利率政策调整对优势特色经济影响不大。奥运经济与新农村建设刚性投资需求弱化了利率效应，使得北京市固定资产投资存在着一定刚性，2004-2007年北京市基础设施投资年均增长36.4%，远高于固定资产投资年均增长16.2%的水平。近年来北京市企业资产收益快速增长，自有资金充足，也弱化了利率影响力。从固定资产投资的资金来源情况分析，1994年以来自筹资金比例一直在50%以上，而国内贷款所占比重大部分维持在20%左右，比重最高的2006年也仅达到31%。自筹资金占绝对优势，投资者对货币政策反应迟钝使货币政策作用的力度减弱，利率暂未成为影响投资规模变化的主要因素。（二）利率提高有利于北京市产业结构的优化利率作为调节投资活动的杠杆，利率水平与利率结构都会影响投资结构，利率提高会引起资金向收益高的项目集中。由于工业和服务业具有集聚资金和发挥产业优势的功能，且北京市二三产业尤其是现代服务业初具规模，溢出效应优势突出，在社会平均利润率的变动与社会资本状况的影响下，利率提高加速了北京市投资资金向高端产业聚集。分析三次产业投资，2003-2007年，北京市第一产业投资在总投资中的比重由0.97%下降至0.42%，第二产业投资和第三产业投资在总投资中的比重分别由12.1%和86.9%提高到了12.2%和87.4%。2003年以来利率与北京市一二三产业投资的相关系数分别为-0.0234、0.749和0.933，除第一产业为负的弱相关外，第二产业与第三产业的投资与利率均呈强度正相关。在第三产业内部，投资聚集效应也比较明显，2005-2007年北京市第三产业投资年均增长28.7%，而同期金融业和物流行业投资年均增速分别达到125.9%和49.8%。二、利率提高对北京市投资资金来源结构的影响（一）贷款利率提高加速了自有资金投资倾向2005年以来，北京市贷款投资增速呈现逐年下降之势，至2007年达到负增长，同比下降11.7%；而2004年以来资金来源中自有资金投资增长呈波动上升趋势，至2007年底北京市自筹资金达到了1106.5亿元，同比增长45.1%，占当年投资资金的62.8%。从上图可以发现，1985-2006年22年间北京市投资资金来源结构可以划分为三个阶段，第一阶段是1985-1995年间，在1995年以前，随着贷款利率的上升，自筹资金在投资资金中的占比逐步提高，在利率达到12.06%的高峰之后，自筹资金占比也达到了阶段性顶峰55.78%；第二阶段为1995-2003年，贷款利率快速下滑，而自筹资金在投资资金中的占比缓步提高，且当利率水平降到1985年来的低谷时，自筹资金在投资资金中的占比创历史最高点63.78%；第三阶段为2003-2006年，自筹资金先降后升，2004年以来的自有资金平均增幅超过12%，由于受到其他资金来源绝对额增加过快的冲击，自筹资金占比有所下降，但是自筹资金占比仍高于50%。主要是由于近年来北京市企业的资本投资收益增长较快，企业积累大量闲置资本。通胀形势以及实际存款利率过低加速闲置资本贬值，2004年以来，受物价上涨的影响，实际存款利率为负，加快了企业运用自有资金投资的进程。贷款利率过高促使投资资金自有化，1995年之前，贷款利率高位波动，加大了企业融资成本，致使企业逐步提高自筹资金比例。
