1.首先要选好基金的类型,其次同一类型的基金不要买太多,因为同一类型的买太多就很难分散风险,一般相似度越高的基金,同涨同跌的概率就会越高。

2.挑选优秀的基金经理。看基金经理过往的业绩与经验,背景资料。

3.看基金的业绩排名。一般是看基金排行和基金过去一年和三到五年的业绩排名怎么样,尽量选择五年、三年、一年的排名均处于前25%的基金投资相对比较好。

理财资料实时更新

链接:https://pan.baidu.com/s/1QPAmJlj_VpaZ2FN6mWMS8g

?pwd=2D72

提取码:2D72

资源包含:基金实操课程、基金实战课程、基金定投实战、财富跃迁课程 、基金初级课程之基金课件.zip、基金初级课程之知识小结,基金进阶课之笔记、基金进阶课之答疑、如何挑选打新基金、看懂混合型基金赚多亏少的奥秘等

很多投资者经常问我某只基金怎么样,适不适合申购或转换!总对自己持有的基金收入不满意,但在基金选择过程中又前怕狼后怕虎,不知所措。那么究竟什么才是选择基金的正确姿势呢?

一、适合。

这是最重要的一点,2017年监管部门出台了《投资者适当性管理办法》,要把合适的金融产品销售给合适的投资者。什么是合适的产品?什么是合适的投资者?简单的说就是与自身的风险承受能力相匹配的产品。不要光看贼吃肉,不见贼挨打。很多投资者对于自己持有的年化收益率百分之十几的收益不满意,也许并不是他不满意,人比人得死,货比货得扔。在比较之下,面对年化收益率百分之六七十的基金一下子就动心了,觉得自己投资的产品收益太低!确实,面对如此的诱惑,又有多少追求财富的人不心动呢?但一定要扪心自问,我的预期收益是多少?我的风险承受能力是多少?如果自身能承担高风险,那么可以选择波动较大的产品。如果自己只是看到了高收益,但自身的风险承受能力没有那么高,建议你三思而后行。只有经历过亏损百分之几十的客户才知道自己真正的风险承受底线!因为当我问一个投资者其能容忍最高的亏损比例时,很多人和我说是百分之五十!果真是初生牛犊不怕虎,无知者无畏!每当我听到这样的答案,一般我只能说建议他关注风险,在投资之前认真作投资者风险评估,因为随口说的和真的亏损50%的感受是完全不一样的,不是每个人都能承受这样的风险,无论是心理上的还是财务上的。

二、不伤害。

在西方医学中有一条非常重要的原则:“不伤害”。在金融投资中这也是非常重要的一条原则,可以把“不伤害”理解成为尽量保证本金不受损失。但绝不是一定不投资高风险高收益的产品,而是在投资过程中要保持理性。在投资前作好充足的研究和分析,在选择适合自己的产品基础之上选择历史业绩表现更优秀的产品,优中选优,但注意一点,我们任何人都不可能保证自己投资的基金每年都是最好的,排名第一的,投资心理非常重要,我们要投资的绝不是短期业绩最好的,投资是一场长跑,我们要选择的是每年都排名都比较好的,但绝不是每年都排名第一的,市场上没有这样的产品。如果一只基金每年排名都在前20%,那么这只基金就是一只业绩持续增长的好产品,选择这样的产品一般都是盈利的大概率选择。

三、了解。

一定要充分了解自己的基金,基金大类分为:货币型、债券型(纯债和二级债,二级债基金除投资债券外一般还有不超过20%的比例投资股票,收益比纯债(一级债)要高,但风险也高)、混合型、股票型。风险和收益都是依次增大的。

不同的基金投资范围不同,有些是不在基金合同中约定的,比如打新基金,一般多是混合新基金,2017年打新基金大概有10%以上的收益,比一般的混合型基金风险要低,但收益也相对低一些。目标风险型产品,一般也多见于混合型基金,会控制波动率,比如风险控制在10%以内,一般控制的好很少能从净值1元跌到0.9元,但也不是完全保证的,只是目标是控制在10%以内,这样的产品因为要求低波动,因此收益也不是特别高。还有一部分混合型基金股票最低仓位是60%,比灵活配置型的股票仓位0-95%的风险要稍高,因此在投资前一定要充分看下基金合同或招募说明书,尤其是基金介绍中的业绩比较基准更要看下,业绩比较基准的高低一般就能窥视出基金收益的定位。

四、审时度势。

再好的基金都有亏损的投资者,再差的基金者有盈利的投资者。基金盈利不代表个人盈利,基金亏损不代表个人亏损。每个人买入的成本不一样,导致了盈亏的差异。举例说明:比如一只基金发行时净值是1元,半年后净值为1.5元,那么1元认购的投资者不考虑认购费率或赎回费率投资收益是50%,如果有部分投资者看到这只基金业绩表现非常不错,在净值为1.5元时买入,买入后不久遭遇市场调整,行情即转直下,跌到了1.2元,那么在净值1.5元买入的投资者亏损了大概是20%,因此在基金选择时要谨防买在高位。大多数人亏损都是因为买在高位所致!什么是足够的安全垫?足够低价就提供了足够的安全垫!因此要根据市场行情适时买入!为什么大多数投资者容易买在高位成为接盘侠呢?因为基金业绩还没有起色时不便于营销宣传,这样的基金宣传了也没有投资者认可!大多数都是业绩有较大起色时作营销宣传,投资者不分市场环境一看收益率这么高就买入,很容易成为拼盘侠!中国有句古话说的好:“事见于未成,利见于未发。”当大家都看到可以赚钱时也就是风险来临之时,此时最好不要介入,如果介入了除非跑的足够快,不然大多亏损,经历过0708、1516这几年大超大跌的投资者肯定深有体会。换作股神巴菲特的话说是“在别人贪婪是恐惧,在别人恐惧时贪婪。”

五、心态。

投资的钱一定要是闲钱,千万不能把生活费或急用的钱放进去投资,尤其是高风险产品,杠杆对于普通投资者来说千万不要破,人无恒财则无恒心,借钱加杠杆投资是非常危险的事情,一旦出现资金紧张即使黎明就胜利了,但杠杆的钱很多时候是等不到黎明的,就像马云说的今天会死,明天会死,只有后来才美好,可是有多少人就死在了前两天,除非是自己的闲钱,不然你没有办法熬到黎明。万一亏损怎么办?投资没有常胜将军,在学会真正投资之前亏一点小钱是好事,这样才能产生痛点,才能反思进步。如果发生亏损,除非选择的基金确实不行,不然不要短期就进行频繁的交易,基金申购或赎回费较高,不划算。如果一只基金长期的历史业绩都不错,只是因为市场调整造成了一时的亏损,只要忍过冬天就能等到春暖花开,就能等到夏天枝繁叶茂,等到秋日的硕果累累。因此为了从一开始就不要站错队,选择错过,尽量不要投资新基金即正在发行的基金,除非市场行情和基金管理人都不错。基金尽量选择老基金,而且运作多年且业绩比较好的基金,可以看其今年以来、近一年、近两年、近三年、近五年、成立以来的平均年化收益率,综合以上数据就能选择出一只长跑出色的基金。

若想选择合适的基金

1、首先要设定自己的投资目标和投资期限,评估自己对风险的承受能力,确定自己是保守型、稳健型还是进取型投资者;

2、仔细综合考核各基金的多项指标,如多年来的收益表现,基金经理和研究人员的能力素质、基金管理公司的风险控制手段和投资风格等,从中选择优秀的并且适合自己风险偏好的基金品种进行投资;

3、请跟踪您所投资的基金,结合该基金的表现、自己的资金状况和收益目标来调整自己的金融资产组合。

您可以通过我行主页的“基金”--“基金筛选”,根据风险承受能力及相关要求做基金筛选。