央行降息对存款有什么影响?

央行降息以后存款所取得的利息很有可能也会减少,由于央行降息以后在你行中支付的贷款利息也会减少,而银行对借款所支付的利息当然也会降低,可能会导致金融机构收益减少,那对于存有银行储蓄利息收益自然也就就会受影响。央行降息以后,也可能会致使银行理财的收益也会变得更加少。但是在央行降息以后,用户申请办理银行贷款买房得话,贷款利息会减少,代表着大家以后购房成本会有所下降。

储蓄在机构归属于保本保息商品,而且即便是银行破产了也对用户储蓄进行赔偿,这一点用户大可放心在存款。存款尽管说安全可靠,可是唯一的不够便是利息太少,要想获得金融机构利息就只能选存定期,存定期资产流动性非常不好,一旦对定期存款提前取下,那样其定期存款利率就会自动转换成活期存款利息,十分划不来。央行降息针对大多数人来说,有益处也是有弊端。需注意,央行降息虽然对住房贷款有所影响,但并不是对每一个住房贷款用户都是有危害,假如用户房贷利息是固定利率得话,那样本次央行降息针对自己住房贷款而言并没有任何影响,依然是依照以前的银行贷款利率收取利息;仅有是贷款利息是浮动利率才有很大的影响,央行降息以后,用户房贷利息是从第二天的1月1日逐渐变更贷款利息。央行降息对债券基金有利吗?

央行降息对债券型基金有益,就会形成利好消息,特别是当央行降息后银行存款利率下降,这样有的投资人可能会觉得利息非常低,就会想开店收益强的投资理财,那样资产就会排出一部分,在其中有些就会流入债卷,当债券价钱上涨的情况下,实际上在一定程度上会利好。可是一定要注意这一危害只是一时的,并不会维持好长时间,在购买债券型基金时,应该考虑的层面还是挺多的,不能只是仅仅考虑一个方面,例如:过去的收益率、管理规模、私募基金经理等都是需要考虑的。

次之债券型基金还是有很多的不同类型的类别的,假如他们本身无法承受大风险,那样就可以选择风险性最小一种,其实就是债券基金,债券基金是100%投资证券的股票,因此其风险性不会很大,收益都比较稳定。

我们在选择的时候,是可以看一下过去的一个收益状况,选择的时候,尽量选往日收益好一点的,大多数都是正收益的会更好一些一点,尽管往日并不等于将来,但是会有一定的参考价值。

余额宝实质作为一款货币基金,其主要投资的是银行间的大额存单、国债的回购,而这些投资产品的收益率和市场的流动性关联性较强,总的关联性,可以简单说,当市场资金面趋向紧张时,余额宝的收益率将走高,当市场资金面趋向宽松时,余额宝的收益率将走低。实际上如下截图所示,在过去大半个月里面,因为央行在公开市场持续不进行逆回购操作,市场资金面紧张,并有银行揽存等因素的推动,余额宝的七日年化(收益率)呈现了持续性走高的一幕,而在昨日央行宣布降低存款准备金率1%,将释放1.5万亿的资金之后,市场资金面回归宽松的预期下,余额宝的七日年化(收益率)在1月4日就已经出现了回落的一幕,终结了其从去年12月19日开始的每日攀升格局。并且央行降存准放水的执行日分为2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点,也意味尚未执行,余额宝的七日年化(收益率)就已经先认怂了,在真正执行放水,也可以预期接下来一段时间内,余额宝的七日年化(收益率)将再次迈入一个下降通道中。源自风生焱起的个人分析,欢迎关注本账号以便获取更多 财经 知识最近余额宝的日子确实不好过啊,12月28日,天弘基金旗下各基金资产净值情况悉数亮相,其中天弘余额宝基金整体规模减少近4500亿元至1.13万亿元,和2017年底的1.58万亿元相比下跌近三成,其连续5年规模高速增长的态势第一次被打破。虽说余额宝现在对接了十几种货币基金产品,有效进行了分流,不再像以往一样只有单一的天弘余额宝基金,但不可否认的一点就是余额宝规模增速确实放缓了,而且随着时间的推移增速越来越慢,不难想象按照这个趋势发展下去的话,余额宝会在2019年第一次出现总规模下降的情况。如上图所示,余额宝的资金大部分是用于购买银行定期存款,例如天弘余额宝基金投资占比最重的是银行存款和结算备付金,达到了61.24%。银行缺钱的时候,给余额宝的利率必然会提升,例如2018年年底的时候银行为了完成揽存任务,就提升了余额宝存入的定期存款的利率,导致年底那段时间余额宝的7日年化收益率都有所提升。而此次降准,直接让银行少缴纳了1.5万亿元的存款准备金,最直接的影响就是银行手里有钱了,对于余额宝那部分资金的需求量变得不再迫切,极大概率会下调给余额宝的存款利率,所以未来一段时间余额宝的7日年化收益率下跌的概率是非常大的。如果余额宝有更好的投资渠道的话,及时转变投资策略,还是有可能使得7日年化收益率不下跌甚至提升的,但鉴于余额宝庞大的体量,我认为7日年化收益率出现提升的概率小之又小!会 1、已经下降了 余额宝7日年化收益率过去10天的收益率是上涨趋势的 ,在2019年1月3日达到2.635%,在1月4日宣布降准后,当天收益率将为2.633%,次日(1月5日)为2.631%,收益率有小幅下降。2、余额宝的资金投资于银行的大额存款 余额宝的资金是投资于银行的大额存款 ,余额宝的收益率的高低就反应了银行的缺钱程度,央行这次降准的力度远超去年,一次性降低1%,不再是0.25%、0.5%的小幅灌溉,这既是因为年关将近,银行对流动性的需求增加,也是为春节后经济发展提前输入流动性。就当是发个年终奖,气氛上也好看一点。毕竟过年了要喜庆一点。3、上海银行间拆借利率降低 更直接反应银行间资金紧缺程度的是上海银行间拆借利率这个指标 ,按理说2018年已经降准多次,银行间的流动性应该已经得到极大的缓解,但是看利率表现并不是尤其是2018年12月29日上升18.2个BP,该利率上升为2.9030%,创新阶段新高,目前已经降至2.5630%,说明已经得到缓解。 综上,这次央行降准超出意外,力度够大,既是年关将近对资金需求增加的需要,也是对春节后整体市场的提前布局。2019年已经开了头,后面不会停止,所有利率(至少银行间的利率)是往下走的,余额宝的收益率也必然跟着往下走,至于实体企业融资的利率该如何走,这个牵涉到更多的因素,首先银行手里得有钱,其次企业得符合银行贷款的要求,银行不是慈善机构,他有自己的标准,总之银行手里的钱更多了,总会要放贷出去的。 主做股权设计、股权激励,业余爱好搏击 认同我的观点,欢迎点赞、关注 咨询合作请私信 余额宝对接的是货币基金,而货币基金采用的计算方法为“摊余成本法,每日计提收益”,即基金单位净值永远为1元一份,将每日的投资收益所得平摊到每份份额,也就形成了万份收益。而7日年化收益率是根据最近七天平均收益年化后的结果,即7日年化收益率的多少取决于基金经理操作和货币市场利率,为波动性的收益。那么会降低吗?不降准也会降低,因为人家是波动的嘛,有涨就有跌。但是降准和降息一样是释放货币流动性,即市场上将流通更多的货币,而依照供求关系,供给多了愿意支付的利率就下降了,会引起整个金融市场利率下行,尽管幅度不是很大。 也就是说,货币基金持有的短期货币工具(比如国债、金融债、同业存款和央行票据等)利率水平就会随金融市场利率下行而下行,直接导致货币基金收益下降,摊平到每基金份额万份收入自然会下降,即7日年化收益率会下降。 但这只是客观因素,货币基金的收益还受主观因素影响,比如基金经理的操作。 如果基金经理比较激进,比如持有更长期限的债券或同业存款等,那么可以相应的提高收益率,甚至超过客观导致的利率下行,毕竟余额宝对接的货币基金7日年化收益率处于货币基金中下水平,具有更大的操作空间。也就是说,对于余额宝来说降准的客观因素会导致货币基金7日年化收益率下降,但主观完全可以消除这种客观因素导致的下降,主要还是要看余额宝对接的货币基金的基金经理的操作。因为货币基金投资标的平均期限在120天左右,而在我国货币市场利率我们一般看的是Shibor(上海银行间拆借利率),即可参照三个月或六个月的利率水平,货币基金的7日年化收益率基本徘徊在Shibor三个月到六个月的利率。如果低于该利率水平,那就是基金经理偏向于保守,存在较大的主观可操作空间。降低准备金,就是银行在收到存款后,要被央行强制放一部分钱到央行那里。比如法定存款准备金率是10%,那么银行只要收到100元存款,就要交给央行10元钱这个钱利息是很低的,而剩下的90元钱,银行会把它借出去放贷,再加上储户来取钱,就会造成银行缺钱。而余额宝主要投资货币这一块,然后就会把大家手里的闲钱集中起来,然后借给银行,所以前几年余额宝的收益率非常好。随着央行降准正式实施后,释放流动性再次增加1.5万亿元,加上年关接近各大银行吸收存款的指标将告一段落。各种理财产品收益率下行压力加大是毋庸置疑的。自从1月4日晚,中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点以来,市场普遍预测就是,未来流动性有望进一步宽松,银行理财和余额宝等互联网“宝宝类”产品,以及其他货币基金等理财产品的收益率都面临着下挫的压力,尤其是余额宝等货币基金才刚刚迎来不到一周的收益提升,马上又会陷入下降趋势中。天弘余额宝基金至今也没有能在年底前的这一波收益浮动中突破3.0。现在央行又降低了存款准备金1个点,也就是100元存款,央行只要9元交给它,所以银行就有91元钱用作放贷和储户提取,这样就会造成银行不那么缺钱了,所以对于余额宝来说就不是那么因为余额宝主要投资货币把钱借给银行来拿利息,因为银行不是很缺钱就会导致利息降低,所以余额宝的七日年化率肯定降低,也就导致了收益降低。自从2018年6月25日央行宣布定向降准之后,余额宝等货币基金的年化收益率就出现了非常明显的下降,而至当年7月4日降准正式实施以来,释放7500亿元的流动性一下子就让余额宝等收益持续恶化,以至于一度跌破2.5%。但由于年底翘尾因素导致的平均收益率稍有提高的现象也将终结。整体来说,市场上理财产品的普遍性收益水平向下趋势无法阻止。就拿货币基金来说,一般主要投向银行协议存款、国债、央行票据等低风险产品,而央行进一步“放水”后,市场上的资金面更加宽松了,银行对同业协议存款的需求减少了,自有资金的压力也就减轻了。这样以来靠同业协议存款收益取胜的货币基金理财产品就不可能获得更高收益。总得来说,2019年理财市场的收益率肯定还会继续下跌。很明显,余额宝等货币基金的年化收益率下行压力加大。央行之所以选择在年初这个时候下调金融机构的人民币存款准备金率,就是向市场表明了今年货币政策宽松将继续,流动性充裕的信号。央行于2019年1月4日晚宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点,将于1月15日和25日分别下调0.5个百分点。自央行降准之后,将向市场释放流动性达1.5万亿元,加上年关因素逐渐褪去,市场已经开始预测到,未来随着流动性进一步宽松性影响,无论是银行理财产品,还是余额宝等货币基金的收益率下行压力加大,这已经是不得不面对的现实。由于年底各大银行揽储大战的因素导致的货币基金平均预期年化收益率走高趋势也会结束,理财产品收益水平将继续下降趋势。据融360监测数据显示,受年末效应影响,2018年12月28日至今年1月3日的近一周时间里,理财市场收益率较之前大幅上涨,其中以余额宝为代表的“宝宝类”产品的理财收益率为3.11%,货币基金平均预期收益率为3.24%。我们都知道,2018年年初以来,货币基金的年化收益率持续下降,从一开始的4%附近一路下跌至3%左右,甚至出现一段跌破2.5%的时间,直至2019年元旦前后,由于受年底流动性收紧的影响,货币基金的收益率反弹至3.0%以上,但天弘余额宝基金未能在短期内回升,至今为止,依旧处于2.6%时代。现在来看,余额宝收益率将继续其2018年的下降趋势,尤其是在2018年6月25日央行宣布定向降准之后,余额宝收益率就出现了非常明显的下挫。此轮降准正式实施后,1.5万亿元的流动性使得市场资金面更加宽松。作为货币基金的余额宝,主要投向银行协议存款、国债等低风险产品,随着银行自有资金增加后,对同业协议存款的需求减少,因此必定影响余额宝收益率。先说一下降准对银行的影响。降低准备金,就是银行在收到存款后,要被央行强制放一部分钱到央行那里。比如法定存款准备金率是10%,那么银行只要收到100元存款,就要交给央行10元钱这个钱利息是很低的,而剩下的90元钱,银行会把它借出去放贷,再加上储户来取钱,就会造成银行缺钱。而余额宝主要投资货币这一块,然后就会把大家手里的闲钱集中起来,然后借给银行,所以前几年余额宝的收益率非常好。现在央行又降低了存款准备金1个点,也就是100元存款,央行只要9元交给它,所以银行就有91元钱用作放贷和储户提取,这样就会造成银行不那么缺钱了,所以对于余额宝来说就不是那么因为余额宝主要投资货币把钱借给银行来拿利息,因为银行不是很缺钱就会导致利息降低,所以余额宝的七日年化率肯定降低,也就导致了收益降低。春节前后,余额宝的收益率预计不会下降,还会有所提升,但在春节后,余额宝受到全面降准影响在短暂回升后会继续下降。春节前银行资金头寸非常紧张,流动性不足,是最近货币基金回暖的主要原因,可以观察余额宝最近几只基金的走势,大部分已经上涨到3%以上,春节前这种情况会一直延续。1月4日,央行决定在1月15日和25日分别下调存款准备金率0.5个百分点同时置换部分中期借贷便利,将会释放将近8000亿,全面降准不仅仅是局限于信贷投放,更加倾向于补充银行流动性,稳定银行中长期负债, 在2018年12月的经济工作会议中指出,要保持流动行的相对充裕,而在2019年根据近日在银保捡会的座谈会议精神,再次强调了要加大逆周期调节力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准工具,由此看来2019年全面降准将成为一项常态化的调节措施,有关方面预计在2019年将会有3-4次的全面降准,银行流动性的补充,势必会影响货币市场流动性,引发市场利率下降,从而影响货币基金的收益率,流动性越充足市场利率越低,相应的货币基金年化收益率就越低,余额宝也不例外。降准目的就是增加流动性,央行期望银行获得的新增资金用于支持实体经济。不过从资金从银行转移到实体经济,并不是一蹴而就的,还需要很长的时间。在这段时间里,银行的流动性是非常充沛的。而货币基金最大的盈利点就是给银行提供流动性。余额宝就是几款货币基金的组合,想必大家都知道。当银行流动性充裕的时候,对于来自于货币基金的资金需求就会下降。根据供求关系的原理,当供大于求的时候,市场价格就会下降。因此余额宝的收益率一定会进一步下降。我是空谷寒潭,与您分享我的观点。扫码赢几百不要贪心

理论上的影响,降息对股票市场债券市场都是有影响的,属于间接利好,对基金这等投资股票债券的机构,也是间接利好。

历史经验表明,如果股市处于下降趋势中,那么降息这种利好是改变不了下降运行趋势的,因为并非实实在在的利好(比如降低佣金,印花税之类,IPO暂停等)。

拓展资料:

因为债券的价格跟市场利率成反比,利率提升,债券价格下跌。一般说的利率指的是银行存款的利息。

当银行利率上升时,大量资金就会纷纷流向储蓄存款,债券价格就会下降;反之,当银行利率下降时,大量资金就会纷纷流出储蓄存款,债券价格就会上升,对债券型基金构成实质性利好。

有利于债券市场的稳定发展,有利于债券型基金净值的提升,对于稳定投资者的投资收益是非常有利的。债券型基金及货币市场基金应当成为投资者关注的重点,并在投资组合的配置上有所体现。

管降息对债券型基金及货币市场基金产生积极作用,但对于投资者来讲,也要有积极的理财思路跟进,及时调整投资理念。在看待债券型基金及货币市场基金收益时应当客观,优化组合结构,制定合理的收益预期。不能因为市场有利,就盲目放大其收益预期,或者进行集中投资。

注意利率变动对现有债券型基金的影响。可以说,对于债券的分析主要侧重于债券型基金的久期及信用素质等分析。久期是指一只债券的加权到期时间。从久期与利率变动的关系上看,如果债券基金的久期是5年,当市场利率下降1%时,该债券型基金的净值约增加5%。这也造成了持有久期不同的债券型基金的净值影响也是不同的,投资者可以进行优化分析。

行业配置:

牛市第二阶段到来券商将构成最优行业,从长期来看中国经济发展直接融资,资本市场改革对券商也长期利好。

利率下降,经济转型,长久期的成长股估值水平提升更快,叠加盈利预期的改善,长期看好。

信用宽松,利率下降,逆周期力度加大,对于估值低,困境反转的部分周期(例如化工、汽车)行业也具备良好的机会。

消费也成为内生增长的主要需求,这也是值得长期坚守的方向。第五,利率下降之后,高股息板块的配置价值对固定收益类的投资者也具备新引力。

著名经济学家宋清辉指出,央行此次“全面降准 定向降准”力度很大,释放出了近万亿的长期资金,确保了市场流动性充裕合理,对股市、债市等都具有利好影响。