大家购买基金,都有个共同的愿望:赚钱。如果不是,那么你购买的可能是慈善基金。

投资基金能否实现财务自由?

很扎心的回答是:有可能,但非常难。概率嘛,和隔壁彩票店买一张试试差不多。

为什么呢?

一、本金有限。投资者的本金是收益的基数。大部分人能够用来投资的,闲置的资金规模是有限的。全中国投资者投资基金的平均规模不超过10万。如果借给我一个亿,那我不动本金也能财富自由。相反,十万本金,想财富自由,就算复利和伯克希尔哈撒韦一样也得好多年。

二、收益率有限。投资者获得的回报率是收益的乘数。基金的回报率受制于市场基准收益,以及基金经理的投资能力(也包括运气)产生的超额收益。在底层资产的收益方面,股票算是这个星球上长期回报率最高的资产,高到什么程度呢?大概就是企业的净资产回报率,长期来说,如果有一个年化8%~10%就非常地不错了。加上基金经理的能力产生的超额收益,基金的整体收益,如果有10%-15%就非常不错了。像巴菲特这样的,长期的年化收益大概是15%-20%。而中国基金业协会统计的中国偏股型基金的长期收益,大概是17%。但确定长期能有年化15%-20%,也就非常不错了。

数量有限的本金加上不是那么高的投资回报率,所以能实现财务自由的程度也是有限的。虽然实现财务自由很难,但是如果能长期用正确的方法投资基金,积累下来又是相当可观的。那么投资者该用什么方法投资基金呢?大家最容易想到的是,基金价格是会涨跌的,我在低的时候买,在高的时候卖,不就赚钱了?这想法很好,但啥是低,啥是高呢?你预判一只基金会涨,我预判你预判一只基金会涨,你又预判我预判你预判一只基金会涨。。。。。。这个市场上绝大多数投资者在预判的事情,同时也是绝大多数投资者都难以取得成功的事情,难以为继。所以老老实实地定投点指数基金,这个也是巴菲特一直推荐的最适合普通人的投资方法。特别典型的,比如说沪深300、中证500、还有最近很火热的A50等等,如果胆子肥大点的甚至可以做点香港的恒生指数、美国的标普500都可以。不过我还是建议配备咱们自己的这些指数,毕竟我们都看好自己的国家未来的发展。可以选择每周,每月固定时间投入,不要一把梭哈。如果一个人,长期坚持用资产配置的思路,投资A股的指数基金,我不敢说他一定能实现财务自由,但他一定会越来越富有。

基金定投不是一定能赚钱,一般讲基金定投,指投资于权益型基金。从统计来说,股市散户账户大概70%是不赚钱的,而不是90%。90%不赚钱的是期货市场。但股市整体长期是赚钱的,意味着大部分散户跑输指数。而公募基金中,刨除被动型基金后,超过60%可以跑赢指数。也就是说,1/3的公募基金是跑输指数的。私募基金跑输指数的比例,更高。做得好的头部和做得差的尾部的差距比公募基金更大。所以第一个结论很简单,对于大部分散户来说,投资基金比自己炒股胜算更大。那为什么是定投?因为大部分基民是不赚钱的,从统计来说,能赚钱的基民占比不到40%。这里有两个原因,择基和择时。择基是有方法的,但无法通过简单的一句话执行,而且很多散户接触基金的途径,本身就有误导的倾向。择时可以很简单,就是定投,傻瓜式的操作,效果不错。但注意,这并不是最好的择时方式,而只是最简单适合最多散户的方式。所以第二个结论也很简单,对于大部分散户来说,选一个不太差的基金定投,比瞎买卖基金划算,比瞎买卖股票更划算。所以你才会经常听到,"基金定投"可以赚钱。先不说盈不盈利,定投都不能算投资方法,定投最多算是“强制储蓄”的一种手段而已,投资方法一定是包含完整的进入和退出策略,你单单一个进入策略,都没提怎么卖出,怎么能判断就赚钱了?为什么定投提得比较多?因为定投伴随定投的一般都有“微笑曲线”这个说法,而这个说法是没法证伪的。一旦亏钱,推荐这种方法的人一定会说亏钱只是因为你的投资周期太短。

比较可靠,但也存在风险。

基金定投是一种比较好的长期投资方式,也是目前基金行业比较通用的基础功能,可以分散择时风险(择时风险即选择投资时间的风险)。

但是基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式,所以基金定投是有一定风险的,建议您根据您的风险承受能力选择合适的基金做定投。

从概率上看,如果能够卖在高点,基金定投收益表现远高于一次性,如果任意时点长期投资5年,定投优于一次性,但优势有限,如果卖在低点,定投反而有劣势。

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

基金定投(automatic investment plan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”

如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。

由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

“相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。

由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。

只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。

对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

对台湾投资者的调研结果显示,约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。

尤其是31-40岁的壮年族群,有高达36%的比例从事这项投资。

投资者对投资工具的满意度调查显示,买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%,单笔购买台湾基金者满意度达55%,单笔投资海外基金者满意度达52.5%,而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%,进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资理财较为青睐。