安盛101基金骗局 2019年6月,263名投保人公开投诉,他们买的一款安盛投连险惨遭血亏。这些受害人包括家庭主妇、退休人士、社会中高层人士等,最大一单损失2000万,最少也有约20万。

安盛高收益债券基金

诈骗集团首先操控一家香港保险经纪公司,同时在开曼群岛设立投资基金。然后10多名保险经纪向263名受害人游说,购买了安盛投连险,并最终投资了这个基金。全球保险巨无霸“安盛”的背书,再加上年均9%-12%收益的宣传误导,让投保人误以为这个基金“稳赚不赔”。在骗子精心周密的布局下,投保人就如待宰的羔羊,迎来一场无情的收割。

经过一年的调查,香港警方最终以串谋诈骗及洗黑钱罪逮捕了13男11女,破获这宗4.75亿港元的诈骗案。

从这起案件中我们在理财上要得到几个教训:

1. 买投连险有可能获得高额收益,也可能发生巨额亏损,并且需要投保人自己承担后果。如果不了解清楚就盲目投资投连险,很容易就成了“韭菜”。投连险更适合追求高收益,能承担高风险的朋友。而且内地就有销售,没必要舍近求远。

2. 投连险是一种非常小众的产品,其实大部分保险的收益都非常稳健。如果不能承受投连险的风险,还有哪些能理财的保险?

我们总结了一下,主要分为4种。这4种保险并没有绝对的好坏之分,它们适合的人群也不一样。

① 如果想做教育金、养老金:可以选择年金险,能在约定的年份返钱。

② 如果只想闲钱理财:推荐万能险,目前3%-5%的收益很不错,而且可以随时追加和提取资金。

③ 如果想给子女留笔钱:推荐增额终身寿险,百年归老后,财富自动传承给受益人;如果急用钱,也可以提前支取。

④ 如果追求高收益:投连险类似“投资基金”,股市好的时候可以获得高收益,但也有可能亏损。

不要随便碰自己不懂的理财产品,要不然亏了都不知道去哪里投诉。

3. 如果你觉得保险的收益不高,那么可以考虑指数基金定投。只要你能坚持定投,在5-10年内,大概率能获得50%-100%的收益。这一方法的优势有很多:

① 每年10%收益不是梦。股市是有波动周期的,我国平均每7年就会出现一次牛市。比如最近两次牛市,分别出现在2007和2015年,而今年也有走牛的迹象。只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年10%的收益并不难。

② 分散风险,安全性高。指数基金定投就是一种分散风险的投资方法。因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。

③ 操作简单,强制储蓄。老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。

④ 方便灵活,快速调整。相比保险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:最低每月10元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。

投连险的高收益,背后也隐藏着高风险,希望我们能客观看待这种产品,做一名理性和成熟的投资者。最后想再要“先保障,后理财”。如果你连保障都没做好,那就应该优先考虑重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

安盛高收益债券基金怎么样

金融界出了一件大事,工行收益 4.1% 的理财产品暴雷了。

这款产品 100 万起投,半年不能动。按理来说,银行这座大山,安全性应该没问题的,但到期后,投资者不仅拿不到钱,连本金都吃进去了。

银行是不是靠不住了?我们的钱放哪儿才安全?我们今天就来聊聊。一、工行理财爆雷,怎么回事?有资格发行理财产品的机构,除了银行和基金公司,还有证券公司、保险公司和信托公司。

但银行的名气更大,分支机构更多。于是,其他金融机构就找银行“代销”,把自己的产品放在银行卖。这样一来,银行做了“中间商”,从中赚取手续费。

这次爆雷的「鹏华聚鑫」系列产品,发行方是鹏华资管,工行只是代销。

「鹏华聚鑫」系列共有 25 只理财产品,规模超过 40 亿。本来是今年 7 月到期,但至今一直无法兑付。

据报道,工行目前给出的解决方案有两个:

1、马上还钱,但投资人只能拿回 60% 的本金。

2、今年先还 50% 的本金,剩下的 48% 转为工行理财,2% 作为该理财收益,1 年后到期兑付。

投资者的巨额资金不仅没收益,还倒亏了,想要拿回本金,还要被绑架买“工行理财” 1 年。这感觉就像哑巴吃黄连,有苦说不出……

虽然这次坑的是投资大户,但我们普通老百姓也要保持警惕,银行理财没有绝对的安全。只要掏钱做理财投资,大家都得擦亮眼睛,三思而后行。二、收益低,就一定安全吗?高风险高收益,这是大部分人都有的基本共识。那低收益是不是就意味着低风险呢?

未必!「鹏华聚鑫」这款产品年化收益只有 4.1%,收益只比国债高一点,最后还不是违约。低收益 ≠ 低风险。

真正的风险,取决于理财产品的背后,拿我们的钱去干什么?

比如这次的工行暴雷事件,鹏华资管把投资人的钱拿去投了海航债券。而海航早就有一系列问题,随便在网上搜索,就能看见很多关于海航债台高筑、逾期兑付的负面信息。

除了银行存款,大家在买理财产品时,最好能搞清楚我们的钱拿去干什么了。否则,低收益也可能会血本无归。三、手上的闲钱,放哪儿最安全?不少朋友连基本的投资知识都没掌握,就掏钱入市了,然后“听风就是雨”,亏个“血本无归”也不是不可能。

其实,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,是投资理财永恒不变的真理。

投资的本质是一个组合,每个家庭都需要根据自己的实际情况,来配置不同比例的资产。如果把所有钱都孤注一掷,风险一旦发生,后悔也来不及了。

工行这次的理财产品暴雷,起投是 100 万。如果将这 100 万,按照不同比例去投资不同的产品,比如基金、债券、股票、定期存款……这样就降低了一损俱损的风险。

在《余额宝跌破2%!闲钱这样放,轻松翻倍!》这篇文章中,我们有更详细的分析,强烈推荐阅读。

四、写在最后

我们都希望通过投资,可以实现钱生钱,甚至一夜暴富的梦想。

但一场大病或者意外,就有可能让你不够钱花,甚至要借钱。

理财前大家一定要谨记:没有规划好保险的理财,一切都是空谈。

这个世界很浮躁,不要为了金钱冲昏头脑。我们要学会沉淀自己,放慢脚步,与时间做朋友,终于有一天会得到你想要的

安盛高收益债券基金怎么赎回

怎样选择基金

(1)选择基金公司∶把辛苦积累的血汗钱交给基金公司代你投资理财,当然首先要认真选择信得过的基金公司。基金管理公司管理规范与否、管理水平的高低直接关系到基金持有人委托管理的资产能否保值增值。选择合适的基金管理公司是投资者在投资基金时应当首要考虑的问题。目前国内已成立的基金公司已超过70家,究竟哪家最值得信赖?判断一家基金管理公司的管理运作是否规范可以参考以下几方面的因素:一是基金管理公司的治理结构是否规范合理,包括股权结构的分散程度、独立董事的设立及其地位等。二是基金管理公司对旗下基金的管理、运作及相关信息的披露是否全面、准确、及时。三是基金管理公司有无明显的违法违规现象。基金管理公司历年来的经营业绩是投资者重要的参考因素。还要考虑基金管理公司的市场形象、对投资者服务的质量和水平,相关费用、申购与赎回的方便程度等诸多因素。

不能只看某家公司某一只产品的短期表现,还要全面考察公司管理的其他基金的业绩。一只基金的“独秀”并不能证明公司的实力,旗下基金整体业绩出色的公司才更值得信赖.我们买的毕竟是基金,而不是基金公司的名声,选择公司是为了所买的基金能够盈利,比其它基金赚得多些。因此选择基金公司实际上是为了选择业绩优秀的基金。所以对基金公司的选择也不宜过分强调,耗费过多精力而反复犹豫不决。

按多数基民的看法,目前受到青睐的基金公司有华夏、易方达、嘉实、博时、银华、南方、国泰等等。

不过也要动态观察基金公司。不能说成立早、管理资产规模大的公司就一定比后成立的金公司要好。例如华商金公司成立于2005-12-20,管理资产规模不算大,但在2010年其“华商盛世成长”基金一举夺得全部基金的第一名。

(2)选择基金产品虽然说历史不会简单重复,过往业绩不一定反映但历史业绩始终是我们甄别基金的出发点。

对基金业绩的考察,多数专家和基民认为主要应看其长期业绩。例如二年、三年、五年和自成立以来等。这个观点受到另一些投资者的质疑和反对。因为基金业绩优劣是在不断变化之中,“过往业绩不代表未来”。有些某一年排名前10的基金,到了下年往往业绩位于全部基金尾部。这样的事一再发生。一般可先从全部基金中选择近3月排名前50名,再从中删除近半年在50名以外的基金,然后按今年以来、1年和3年依次删除50名以外的基金,最后剩下的就作为考虑买进的对象。在实战中,这是一个可靠的选择方法。

在选择基金前,要清楚了自身的风险承受能力,选择与其相匹配的基金。每位投资者的资金实力、投资期限、风险承受能力和对投资收益的期盼都有所差别,确定合适的基金类型是选择基金的第一步。想获得高收益的投资者,可以考虑长期投资于高风险的股票型和混合型基金,当然也面临着较高的风险;对于短期、低风险偏好的投资者,则建议考虑货币型、债券型基金。 高风险投资的回报潜力也较高。如果您对市场的短期波动较为敏感,便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。假使您的投资取向较为激进,并不介意市场的短期波动,同时希望赚取较高回报,那么一些较高风险的基金或许符合您的需要。如果没有任何风险承受能力,只能买货币基金和少量的债券基金。

选择基金产品应该结合宏观经济和股票市场的行情形势, 宏观经济增长前景向好,同时又处于低通胀背景下,在这个阶段偏股型基金应是基金投资者的较佳选择。

“基金由谁来管理?基金经理手握基金的投资大权,决定买卖什么和什么时候买卖,从而直接影响基金的业绩表现。作为明智的投资人,在购买基金之前应当了解谁是基金经理以及其在任职的年限。如果投资者面对一支以往业绩表现突出的基金,在决定购买之前需要确认,创造该基金以往业绩的基金经理是否还在其位。如果在两个同样好的基金之间举棋不定,不妨挑选其基金经理在位期间比较长的那只基金。为了分散风险,在基金选择上必须做到合理组合配置,力争“风险最小化,收益最大化”。

易方达基金“关注资产配置 分散基金投资风险”一文,对投资者的际操作具有较高的指导意义∶

“如果选择风险较低的债券基金或者货币基金,收益相对较低;如果选择收益相对较高的股票基金,则可能面临股市低迷阶段的亏损。针对这类投资问题,易方达基金近期在全国推出’重申资产配置、分散投资风险’投资者教育活动,强调风险收益的匹配以及通过合理的资产配置来分散投资风险、获取更稳健的收益。所谓“资产配置”,是指在一个投资组合中,如何选择资产的类别并确定其比例的过程。通常,追求高收益就意味着要承担高风险,投资者在选择基金时,首先需要从风险和收益关系出发,综合衡量自身的风险收益需求和不同基金产品的风险收益特征,选择相应的资产配置方案。……”如何对绩差基金?民族证券基金分析师李媛表示“基金公司将长期持有作为投资者教育的核心内容,力图降低投资者的换手频率,但长期投资绝不等于简单持有。持有这类股票的基金产品有可能受到拖累,

投资者可考虑将其赎回后等待调整结束再申购优质基金。”

新基金频发,买刚发行的新基金好吗?新基金成立后有约三个月的封闭期,此期间不能申购赎回。在股市上涨的情况下,不能获得收益。股市上涨期间,老基金的单位净值会比新基金涨得快。新基金没有过往业绩可供考察,难说将来表现如何。在对它一无所知的情况下冲动入市,忽略了背后潜伏着亏损的风险,是很不明智的行为。在一般情况下,不宜买新基金。买几只基金比较合适?买少了难以组合配置,过多则不便管理。一般说来以5只为好。例如股票型混合型3只,债券型和货币型各1只。

以下资料供参考,可看出在牛市,震荡市和熊市中的净值增长能力和抗跌能力:

2006—2012年收益率排名前10名的基金一览

2006: 景顺长城内需增长168.93% 上投摩根阿尔法168.67% 上投摩根中国优势151.73% 泰达荷银行业精选150.40% 汇添富优势精选149.70% 富国天益价值147.00% 兴业趋势投资146.65% 银华核心价值优选143.42% 华夏大盘精选141.96% 鹏华中国50 139.06% 易方达积极成长137.23% 广发聚丰135.49%招商优质成长135.47%

2007: 华夏精选226.24% 中邮优选193.98% 博时主题188.61%易基深100ETF185.35% 光大红利175.07% 华夏红利169.42%东方精选169.42% 华宝收益167.59% 华安宏利166.27%国海弹性164.34%

2008∶ 股票型基金业绩前十名

泰达荷银成长 -31.61% 华夏大盘精选-34.88% 金鹰中小盘精选 -35.03%华宝兴业多策略增长-37.79% 华夏复兴 -38.44% 鹏华行业成长 -39.11%嘉实理财通增长-39.35% 泰达荷银周期 -40.52% 8 工银瑞信核心价值 -41.07%

嘉实成长收益 -41.23%债券型基金业绩前十名中信稳定双利债券 12.72% 国泰金龙债券(A类) 11.62% 华夏债券(A/B类)1.47%博时稳定价值债券(A类)11.15% 大成债券(A/B类) 11.10% 华夏债券(C类) 11.09%博时稳定价值债券(B类) 10.79% 大成债券(C类) 1.0437 1.4037 10.56%工银瑞信增强收益 (A类) 9.85% 工银瑞信增强收益 (B类) 9.39%

2009∶ 华夏大盘精选 116.16% 银华核心价值优选116.08% 新华优选成长 114.96%易方达深证100ETF 113.64 华商盛世成长 108.18% 兴业社会责任 107.59%中邮核心优选105.09% 华夏复兴104.33% 融通深证100 103.96%银华领先策略 103.12%

2010:∶华商盛世成长37.77% 银河行业30.59% 华夏优势增长23.95 %

天治创新先锋23.90% 信达澳银中小盘23.70% 嘉实优质企业 23.24%

东吴双动力23.00% 泰柏瑞价值增长22.18% 大摩领先优势21.97%

2011年股票基金排名前十: 1. 博时主题行业-9.63% 2. 鹏华价值优势-9.93%

3. 东方策略成长-10.95% 4. 长城品牌-12.12% 5.华夏收入-12.15%

6. 博时第三产业-13.76% 7. 兴全全球视野-13.89% 8.新华行业周期轮换-14.51%

9.国泰金牛创新-14.70% 10. 易方达消费行业-15.06%

2012年偏股型基金排名前十: 1. 景顺长城核心竞争力31.70% 2. 中欧中小盘股票(LOF) 29.34%

3. 新华行业周期轮换28.83% 4. 上投摩根新兴动力27.73% 5. 国富中小盘24.97%

6. 国联安精选21.27% 7. 景顺长城能源基建20.64% 8. 广发核心精选20.12%

8. 华宝兴业新兴产业20.09% 9. 交银先锋股票 19.63% 10. 国富深化价值19.11%

2012年普通债券型基金(不含封`式分级型子基金)前五: 1. 天治稳健双盈债券16.18%

2. 工银瑞信添颐债A类) 14.69% 3. 工银瑞信添颐 (B类) 13.98%

4. 易方达稳健收益B类) 13.93% 5. 民生加银增强收益 (A类) 13.74%

2012年混合型基金前五: 1.华商领先企业17.28% 2. 中银收益16.02%

3. 交银稳健配置15.29% 4. 交银主题优选14.46% 5. 国投瑞银稳健增长13.74%

截止2012年5月7日,今年以来各类型基金前五(不含二级市场交易基基基金): 33截止2013年5月7日,今年以来各类型基金前五名(不含二级市场交易基金)

股票型: 1..377240 上投新兴动力33.45% 2. 540008汇丰晋信低碳先锋 30.45%

3. 260104 景顺长城内需增长 30.26% 4. 260109 景顺长城内需贰号 30.26%

5. 260101景顺长城优选股票 30.25%

混合型:

1. 580005东吴进取策略23.96% 2. 213006宝盈核心优势 22.93%

3. 540004汇丰晋信2026周期前22.83% 4. 373020上投摩根双核平衡混合22.42%

5. 410007华富价值增长19.75%

债券型:

1. 519111 浦银安盛优化收益债券A 11.549 2. 150033嘉实多利债进取23.22%

3. 350006天治稳健双盈债券9.97% 4. 410004华富收益增强债券A9.89%

5. 410005华富收益增强债券B9.54%

货币型:(不含B级)

1. 003003华夏现金增利 1.34% 2. 202302南方现金增利货币A1.32% 3. 519508 万家货币 1.31% 4. 482002工银货币 1.31%

5. 350004天治天得利货币 1.29%

根据今年以来的业绩,作如下组合投资建议(基金名称后面数字为投资金额的百分比):

上投新兴动力30% , 宝盈核心优势30%, 天治稳健双盈债券20%,华夏现金增利20%