投资理财选择哪一家银行更好,这个没有统一固定模式,因为各家银行因为规模、性质和业务侧重不同,推出的投资理财产品也各有千秋,投资者最好以产品来定银行最好。如果是存款类产品,肯定优先选择城商行和村镇银行,而不是全国性银行(国有银行和全国性股份制银行)。因为全国性银行各类存款的平均利率几乎处于全行业最低水平,其中普通定期存款一般上浮20%以内,3、5年期利率几乎维持基准利率水平。而城商行和村镇银行因为规模小,盈利能力不强以及品牌影响不大等原因,只有提高利率才能更好的吸收存款,其普通定期存款一般比基准利率上浮30-40%

城商行投资基金

甚至个别超过50%,比如个别城商行推出的网络版智能存款5年期利率达到5.4%,村镇银行1万起存13个月利率达到4.2%等;大额存单同样如此,城商行3年期利率上浮55%,而全国性银行一般上浮40-50%,最高不超过52%。因为村镇银行没有大额存单发行资质,所以在村镇银行是不能购买大额存单的。又比如储蓄国债投资,村镇银行根本不是承销团成员,投资者要投资国债就无法购买。而在全国储蓄国债40家承销团成员中,城商行只有18家,且每次承销基本代销额度都在2%以下,比例太小,投资者就不容易认购成功。而6大国有银行都是承销团成员,且基本代销额度比例在9-20%区间,投资者认购的机会更大。同时6大国有银行网点遍布全国,数量众多,又都开通了网银销售渠道,更加便利了投资者。在理财产品投资中,中小投资者宜选择城商行,因为它的门槛低,一般1万起购,且所有产品平均预期收益率处于行业头部,国有银行高收益的理财产品(结构性理财)主要面向高净值客户和私行客户,普通理财产品收益率还不如城商行。村镇银行在理财产品发行上的差距就太大了,在全行业理财市场上的份额几乎忽略不计,要么因无资质而代销它行产品,要么产品线狭窄,收益率一般,投资者选择空间不大。

与此对于稳健型或激进型投资者来说,要选择黄金、股票型基金以及外汇等较高风险的金融衍生品,一般只有全国性银行有资质办理,城商行和村镇银行几乎没有衍生品业务,因为这需要银保监会的审核批准,持证经营。由此可见,投资理财不能盲目的说选择哪家银行更好,只有根据产品来定银行,才是客观而科学的选择。

城商行股票有哪些

第1名,招商银行(600036)。公司位于广东省深圳市,主要从事银行业及相关金融服务。公司是国内最大的零售银行,信用卡发卡最多的银行,ROE、不良贷款率、负债成本等各种指标非常优秀。

第2名,宁波银行(002142)。公司位于浙江省宁波市,主要从事存款、贷款,办理国内结算,办理票据贴现等业务。公司坚持差异化战略,深耕长三角、珠三角和环渤海湾等优质区域,资产质量十分优质,是国内兼具确定性和成长性城商行龙头标杆。

第3名,平安银行(000001)。公司位于广东省深圳市,主要从事经有关监管机构批准的各项商业银行业务。公司是国内零售银行新标杆,有望向卓越领先的智能化零售银行转型。

商业银行股票是什么

商业银行股票是由主要是给工商企业发放短期贷款的商业银行所发行的股票。西方国家商业银行大多数属于股份公司,所以商业银行也称为股份银行。

商业银行发行股票有两种情况:一为银行创立之初通过发行股票筹集资本金;二为发展扩大银行发行增资股票,或者为保持适度的清偿能力发行的股票。世界上一些著名银行,如英国的英格兰银行、美国的合众银行等都是通过股份集资创办起来的。

投资者之所以愿意购买商业银行的股票,原因在于它有比较稳定的股息收入和股票市场价值的增值。一般而言,商业银行很少发行增资股票,因为这会削减股东的权益。

银行股票有哪些

1、工商银行(600036):银行龙头股。在英国权威金融杂志《银行家》公布的2016年全球银行品牌500强中,招商银行品牌价值位列全球第13位;在《财富》世界500强榜单中,招商银行连续5年强势入榜,2016年名列第189名。

2、平安银行(601166):银行龙头股。零售银行业务主要包括零售银行业务、信用卡业务和私人银行业务等。

3、农业银行(601288):银行龙头股。公司是一家金融服务商业银行,公司主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务。

银行概念股其他的还有:浦发银行、苏州银行、青岛银行、郑州银行、张家港行、江阴银行、建设银行、兴业银行、招商银行、宁波银行、北京银行、成都银行、厦门银行、渝农商行、紫金银行、西安银行、常熟银行、江苏银行等。

银行股值得买吗

可以肯定地说银行股是值得购买的,主要原因如下:

银行板块经过这段时间的调整,股价和估值都处于相对较低的位置,这时候银行股的安全标的是相对较高,买入风险较小。

从大的经济周期来讲,银行股通常大的经济环境是强相关的,也就说当经济环境不好时,银行板块通常表现也不好,就像今年的经济受到疫情较大,世界各国经济都很困难,相对应的银行板块也持续下跌调整,最近已经到了历史地位。

从指数来讲,最近大盘指数连续调整,作为大金融的权重股表现十分稳健,虽然没有券商和保险那么亮眼,但是也显示出了其足够的稳定性。银行板块本身的分红比例相对较高,基本维持在5%左右,而且十分稳定,所以一些相对保守的朋友可以选择银行板块进行投资,来获取比较稳定收益。

目前银行股中最值得投资的股票为什么是华夏银行

银行股值得购买。尤其是四大银行的股票更有投资价值。以中国工商银行为例,最近分红近900亿。这是一家多么强大的公司啊!以目前的股价来看,它的股息率已经达到了4%以上!这比金融产品高得多。股息有多高!这不值得买。你还想买什么?手持银行股只靠吃分红,即使股价跌到零也不怕。如果能这样分红,20多年就会回到资本。以股息为目的的投资是真正的投资。这四只银行股都有这种股息属性。长期持有,迟早会因持续股息而成本为零,然后继续股息相当于净利润。为什么不买这样一只可以养老金的股票呢?

银行在经济底部的表现和股息,当未来经济显著上升时,银行的表现和股息将会更好。我的分析是基于假设四大银行的业绩没有大幅波动。从概率上看,四大银行几十年后仍然存在,很有可能保持目前的分红能力。银行股的拥趸被称为银粉,是投资者中一个不小的群体。他们认为银行股当前被市场低估,有垄断优势、分红丰厚、稳健增长,简直是价值投资首选。但也有很多人并不买账,认为银行股是价值陷阱,只是看似便宜,资产质量问题可能暗含危机,毕竟这是一个高杠杆的行业。那么银行股究竟是大蓝筹还是大烂臭?

证券行业是周期性很强的行业,也是我国金融行业中市场化程度、透明度较高的。证券业的营业收入和净利润分别为5752亿元和2448亿元。2018年,这两个指标分别为2663亿元和666亿元,同比下降14%和41%。从收入、利润、总资产收益率、净资产收益率等指标来看,2018年是证券业的低谷。证券一个与市场涨跌密切相关的周期性行业,证券行业于2019年2月启动了一波上涨浪潮,然后每一次指数攻击证券公司从未缺席,证券公司是推动指数上涨的正能量,最近通过利用市场股票大消费推动指数失败,稳定军队或依赖证券公司。

股市开始大幅下跌,很多人开始讨论哪些股票可以投资,如果让我做出决定,我必须选择银行股,主要是因为投资银行股收入稳定,我们买了银行股,你可以参与新股认购,你会问买新股和买银行股有什么关系,这个问题不难回答,主要是因为我们在股市买新股,需要一定的股票市值才能买,但买新股是有风险的,这个风险是我们持有股票的风险,因为股市会涨跌,很多股票都会涨跌,所以我们买的股票也会涨跌,如果我们长期购买银行股,可以说,银行股的下跌空间很小,这可以避免我们的股票下跌带来很多损失,如果我们幸运地买了新股,你可以赚很多钱,这样的投资策略不是最好的吗。

哪个银行股票最值得买

华夏总股本68。5亿,目前股价8。9元;民生银行总股本284亿,目前股价6元出头;谁的空间更大?华夏10转增10后股本也才130多亿,总股本依然不到民生的一半,而股价除权后才4元多每股,谁的上涨空间更大一目了然。我们都知道小盘股比大盘股更有投资价值,就是这个道理。华夏的净资产是9。68元,现在大盘不够好正是买进的良好时机,不要错过。炒股一定要记住:涨幅很大处于高位的股票一定不要介入,而在底部徘徊的绩优股也一定不要错过!华夏现在是高位还是地位大家自己看K线图就清楚了。

银行类股票当然值得购买了!现在好多银行股股价已经低于净资产不少,每年分红率45%左右,这样的股票长期持有大概率会获得较好的收益。下面来分析一下。

银行股市净率很低

现在股市中的银行股,好多已经跌破了净资产,市净率不到1,甚至有的银行股市净率只有08左右,这就相当于股价打了8折。这样低的市净率,可以说现在的价格买入银行股,未来亏损的可能性是很小的。毕竟一般情况下,股价都会比净资产稍微高一些的。

现在银行股市净率较低,也不是很正常的现象,银行股的估值长期来看,一定会有市净率达到2的时候的。

银行股分红率较高

现在银行股按照现在的价格来算,分红率较高。现在四大行的股票,按照现有股票价格来算,分红率在45%左右,可以说分红是比较给力了。银行股分红率较高,说明银行盈利能力很强,经营非常稳健,现金流充足,只有这样才能够每年分红,而且保持一个较高的分红率。

这样的高分红率可以说已经比很多理财产品年利率高了。

银行不会过时

银行在任何时候,都是不会过时的。一个社会发展的再高级,银行作为金融行业也不会过时。可以说,社会发展的越好,经济越强大,银行的职能也会随着人们的需求的变化而变化,银行可以说是一个能够跟经济同步发展的行业,可以说人们永远会需要银行提供金融服务。人们越有钱,那么人们需要的金融服务就会越多,这样银行业也就能长盛不衰。这样一个长期来看不会过时的行业,当然是值得大家多多研究了。

城商行投行业务前景

——预见2023:《2023年中国银行业全景图谱》(附市场现状、竞争格局和发展趋势等)

行业主要上市公司:工商银行(601398.SH)、农业银行(601288.SH)、中国银行(601988.SH)、建设银行(601939.SH)、招商银行(600036.SH)、平安银行(000001.SZ)等

本文核心数据:商业银行资产规模变化;中资全国大型银行存款规模;中资全国大型银行贷款规模;存款基准利率;贷款基准利率;商业银行不良贷款余额;商业银行资本充足率;银行业净利润;各省市银行数量热力图;存、贷款市场份额

银行业概况

——银行的分类

根据银行的功能、股东背景、以及服务范围,我国银行体系划分为央行,即中国人民银行、政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等。此外还有民营银行、农信社、外资银行、台资银行、互联网银行等,均属于我国银行业金融机构的重要组成部分。

——产业生态分析:数字化转型赋予行业新动能

银行业金融机构的业务板块主要可以划分成五大板块,分别为资产业务、负债业务、中间业务、银行间业务、国际业务。贷款业务以及存款业务是银行最核心的两大业务,在整个银行业产业生态中,可将存款业务(资金来源)视作行业上游、将贷款业务(资金去向)视作下游。

在银行业数字化转型不断发展到新高度的银行业产业生态中,金融科技作为银行体系的重要支撑部分,是连接客户、业务以及银行本身的重要纽带,贯穿银行各类业务,发挥着不可替代的作用。而数字赋能银行业主要通过将有效的数据进行收集、分析后呈现反馈结果,以此大幅提升工作效率。通常,各类呈现成果在银行业的应用主要包括投资产品的精准营销、更加完善与安全的风控系统等。

从狭义的银行业来看,我国银行业参与者主要为政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。分别来看,根据银保监统计,截至2022年6月,我国政策性银行共有3家,分别为国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行;国有商业银行共有6家,分别为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行;股份行共有12家,包括招商银行、兴业银行、中信银行等;城商行有130家,包括成都银行、长沙银行、北京银行等;农商行共有1569家,包括上海农商银行、苏州农商银行等。

注:该图表数据更新至2022年6月

行业发展历程:从商业化改革到数字化转型

银行业作为我国经济金融的基础,是我国金融体系的重要组成部分。改革开放以来,我国银行业持续根据市场以及国家总体情况进行探索与改革,逐步完成了从完全由国家接管,到相对独立的发展过程。根据王国刚发表在中国人民大学国际货币研究所期刊的《中国银行业70年:简要历程、主要特点和历史经验》,1979年至今,我国银行业发展主要可概括为四个阶段:第一阶段为1979年至1992年,为探寻市场化发展阶段,期间我国银行信用机制建立、设立了股份制银行,银行开始独立经营。第二阶段为1992年至2001年,为市场化改革阶段,期间我国银行专业化运营方向得以确定,银行的商业任务与政治任务进行了分离,此外银行的法制化建设持续推进,建立了银行间市场。第三阶段为2002年至2017年,该阶段为国际化改革阶段,期间我国国有商业银行通过股改上市,同时央行开始发行债券。银监会的成立是的银行业风险控制能力得到较大提升。此阶段内我国多家银行设立了境外分支机构,国际化发展步入正轨。第四阶段为2017年至今,我国银行业持续推进数字化转型、不断增强服务实体的能力。近年来金融科技快速发展,依托云计算、数据库、区块链等计算机技术的银行业务持续创新,为银行带来新的成长动能。

行业发展现状

——中国银行业总体资产规模持续上升

我国银行业规模持续增长,增速总体较为稳定。根据银保监数据,2017年至2022年,我国商业银行总资产规模持续增长,大型商业银行的资产规摸占全国商业银行资产规模最大份额。2022年,我国商业银行资产规模达379.4万亿元,同比增长10.05%,连续两年同比增速均在10%以上。

从我国银行业的资产份额来看,大型商业银行资产份额占比最大,截至2022年12月,我国大型商业银行资产占银行业金融机构总资产的40.4%;股份制银行占比为17.6%;城商行占比为13.4%;农村金融机构占比为13.4%;其他金融机构占比为15.2%。

——个人贷款规模占比持续上升

从存贷款规模来看,我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据,2017年至2022年,我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元,五年复合增长率达8.50%,2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看,个人境内存款规模占各项存款比例最大,且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月,我国各项存款总规模为123.42万亿元,个人存款规模达66.79万亿元,占各项存款总额的54.12%。

注:该图表数据更新至2023年1月

从贷款规模来看,我国中资背景全国性大型银行各项贷款规模持续上升。2017年至2022年,我国中资全国性大型银行各项贷款规模由59.47万亿元增长至102.63万亿元,五年复合增速为11.53%,快于存款规模的复合增速。2022年各项贷款规模同比增速为13.16%。从贷款项目细分来看,中长期贷款占比最大,且占比缓慢提升。2017年至2022年,我国中资全国性大型银行中长期贷款规模由43.73万亿元增长至77.94万亿元,占各项贷款规模比例由73.54%提升至75.94%。2021年中长期贷款规模占比达78.11%。2023年1月,我国各项贷款规模合计为105.48万亿元,中长期贷款规模为80.08万亿元,占比达75.91%。从金融增强服务实体能力的角度来看,增加中长期贷款发放有利于对实体经济形成支持作用,且我国实现高质量发展、转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力等均需要大规模的投资,中长期贷款需求长期不减。

注:该图表数据更新至2023年1月

——中国银行业基准利率低位稳定

从存款利率来看,1994年至今,我国存款基准利率经历了高位回归,目前正处于历史地位点,已超7年处于稳定不变的水平。根据中国人民银行,2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为:活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展,更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。

注:该图表数据更新至2023年2月

从贷款利率来看,1994年至今,我国贷款基准利率变动趋势与存款基准利率相同,目前超7年我国贷款利率处于稳定水平,且为1994年以来最低。根据中国人民银行,2023年2月我国贷款基准利率各项指标分别为:1年内短期贷款利率4.35%、1至5年中长期贷款利率4.75%、5年以上个人住房公积金贷款利率3.1%、5年以下个人住房公积金贷款利率2.6%。

注:该图表数据更新至2023年2月

——国有行、股份行风控能力优异

从银行经营角度来看,不良贷款余额在一定程度上反映银行的信用风险。2017年至2022年,我国不良贷款余额增速历经先增后减,在2019年达到最高值18.72%,后增速快速下降,2022年,我国商业银行不良贷款余额同比增速仅为4.56%。从细分银行来看,股份制银行在控制不良贷款方面表现优异,2017年至2022年,股份制银行不良贷款余额增长较少,仅由2017年的0.39万亿元增长至0.51万亿元,五年复合增速5.86%。

注:该图表数据更细至2023年2月

另一方面,资本充足率作为对法人银行监管的核心指标,可在较大程度上反映银行的经营风险控制能力以及风险抵补水平。根据银保监数据,2017年至2022年,我国大型商业银行、股份制银行、城商行的资本充足率总体有所上升,其中大型商业银行资本充足率表现优异,呈现明显的上升趋势,由2017年第一季度的14.14%上升至2022年第四季度的17.76%。而民营银行、农商行的资本充足率有所下降,民营银行的资本充足率波动较大,由2017年高点24.98%降低至2022年的12.40%,与农商行资本充足率相近。

注:该图表数据更新至2022年12月

——股份制银行盈利能力突出

从净利润来看,2018年至2022年,我国银行业净利润总体呈现上升态势。2018年,我国商业银行净利润达2.30万亿元,同比增速为5.50%,4年复合增速为5.88%。大型商业银净利润占比最高,2022年我国大型商业银行净利润达1.29万亿元,占商业银行净利润比例56.23%。

从资产利润率来看,2017年至2022年,除民营银行有小幅上升以外,我国银行业资产利润率总体呈现波动下行趋势。截至2022年12月,我国银行业金融机构中资产利润率最高的为民营银行,达1.03%,也是银行业金融机构中资产利润率唯一突破1%的机构。大型商业银行以及股份制银行的资产利润率较高,分别为0.88%、0.79%。

行业竞争格局

——区域竞争:东部地区、中部地区、广东、四川为银行业发展聚集地

从银行的区域分布来看,根据企查猫数据,我国银行业地域分布主要集中在东部地区、中部地区、广东以及四川,与我国经济发展区域格局较为符合,主要原因为银行业是支持经济金融发展的重要部分,东部地区、中部地区、广东、四川对于结算需求、投融资需求等金融需求较欠发达地区更显著,与银行业形成相互促进的发展局面。

注:该图表数据更新至2023年3月

——企业竞争:国有商业银行占据较大市场份额

我国银行业竞争者众多,竞争梯队明显,国有行、股份行、城商行、农商行市场定位有所区别,同时协同发展,为客户需求提供差异化多样化的解决方案市场份额分割长期保持较为稳定的局面。从市场份额来看,工商银行在存款市场、贷款市场均位于首位,市场份额分别达10.58%、11.80%。国有商业银行共占贷款市场、存款市场规模比例43.68%、47.01%。

行业发展前景及趋势预测

——“十四五”规划推动银行业数字化转型

我国银行业发展的未来方向主要为数字化转型驱动单位时间业务完成量快速上升、投资理财产品的精准营销以及与各行业互联互通、信息共享带来的盈利能力、风控能力的大幅提升。我国颁布多项金融科技、数字化转型方面的政策文件,推进银行进行数字化转型,同时进一步增强银行服务实体经济的能力。——中国银行业数字化转型趋势预测:数字化渗透率持续提升

根据IDC预测,未来五年,我国银行业数字化转型进程将实现如下进度:更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。